Pools AmFi

Em termos simples, um Pool AmFi recebe dinheiro dos investidores, e permite ao originador utilizar esse dinheiro (com restrições) para operar direitos creditórios. Após um certo prazo, o Pool acumula lucros suficientes e começa a distribuir montantes aos investidores com lucro.

Em termos mais técnicos, os Pools são estruturas de crédito criados por Originadores, usados para a antecipação de recebíveis aos Tomadores e que podem ser investidos pelos Investidores. Eles são respaldados por uma estrutura corporativa pré-construída pela AmFi e fornecem cobertura total ao fluxo de capital.

Nossas carteiras são muito semelhantes aos fundos de crédito tradicionais e o motivo de sua criação permanece o mesmo: a antecipação de direitos creditórios a serem obtidos por pessoas físicas ou jurídicas. A principal mudança está na forma como isso é feito.

Um dos elementos-chave dos nossos Pools é a automatização da maior parte dos processos para torná-los o menos dependentes de intervenção humana quanto possível, minimizando custos e erros e aumentando a transparência e a eficiência.

Veja aqui como conseguimos reduzir custos e aumentar a eficiência.

Os Pools AmFi baseiam-se no tripé:

1. Contratos inteligentes: são responsáveis por tokenizar os ativos adquiridos pelo pool, analisar os critérios de elegibilidade e gerenciar o fluxo de recursos (investimentos, saques, desembolsos e pagamentos).

2. Orquestração bancária: coordena as movimentações entre contas. Com base nas entradas em nossa plataforma e nos eventos emitidos pelos contratos inteligentes, os desembolsos são feitos automaticamente ao(s) tomador(es). Em caso de inadimplência das parcelas devidas, retemos automaticamente os valores em uma conta escrow (execução de garantias).

3. SPE/securitização (patrimônio segregado): é a entidade legal que representa o pool para fins do mundo real (ou seja, custódia de empréstimos, cobrança, execução de garantias etc.). Cada pool tem uma SPE vinculada a ele.

O Originador tem toda essa estrutura à sua disposição para construir seu Lending Pool com base nos critérios que fazem sentido para a operação e para o seu portfólio de ativos.

A AmFi fornece toda a estrutura para que a empresa opere. Esta deve fornecer a documentação solicitada no momento do onboarding com informações sobre a operação, parceiros, utilização de recursos, planos de crescimento, etc.

A empresa só precisa submeter as operações à AmFi para serem validadas de acordo com os critérios pré-estabelecidos.

Garantias da operação

Temos todo o espectro de colateralização, desde operações com sobrecolateralização até sem colateralização.

Embora seja comum que esses tipos de operação utilizem algum nível de garantia, existem operações em que a garantia não é usada, seja pelo ativo utilizado ou pelo nicho do originador. Isso precisa ser bem definido quando o pool é criado e ser muito transparente para os investidores.