Quero investir, e agora?

1) Quem pode investir via AmFi?

Apenas investidores devidamente cadastrados, avaliados e verificados pela Plataforma AmFi podem acessar as Oportunidades de Investimentos. Atualmente, a AmFi trabalha apenas com Investidores Qualificados (com renda bruta de R$ 200 mil ao ano) ou Investidores institucionais (com mais de R$ 1 milhão investidos). Saiba mais clicando aqui.

2) Como funciona a rentabilidade nas Oportunidades disponíveis na Plataforma AmFi?

A rentabilidade varia de operação para operação. Há uma relação direta entre risco e retorno, operações menos arriscadas terão um rendimento menor e vice-versa. Mergulhe fundo aqui.

3) Qual o valor do aporte mínimo?

Cada oportunidade possui um valor de aporte mínimo diferente.

4) Qual risco corro em meus investimentos?

A AmFi inclui em cada operação mecanismos que aumentam a segurança dos investimentos. Caso a carteira da operação não performe conforme planejado, poderá haver perdas.

Nosso sistema de monitoramento identifica alterações incomuns nas carteiras e bloqueia a operação no mesmo instante.

Essa tecnologia é possibilitada por meio dos acordos firmados com critérios de elegibilidade e covenants entre as partes, ou seja, toda a operação é estruturada de forma que deixe claro o que deve ser feito em momentos de crise.

5) O investimento é enviado para a AmFi ou para o originador de crédito?

Há uma securitizadora (estrutura que dá o lastro jurídico à operação com patrimônio segregado) por trás de cada Oportunidade. Os montantes investidos ficam em uma conta bancária dessa securitizadora e o originador da oportunidade pode direcionar os fundos para a compra de ativos.

Ressaltamos que a AmFi é o representante legal por trás da securitizadora e os investidores são os beneficiários finais.

6) Onde fica meu dinheiro?

O seu investimento fica 100% alocado no patrimônio separado (ou seja, uma conta bancária especifica e individual) do emissor da Oportunidade que você investiu (ou seja, a securitizadora específica da sua operação).

Nosso modelo de negócios foi 100% validado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e seguimos as melhores práticas adotadas pelo mercado financeiro.

7) Quero entender melhor uma operação como posso fazê-lo?

Dentro da página de cada Oportunidade na plataforma AmFi, o investidor pode visualizar todos os detalhes da operação, como:

• Detalhes da operação (prazo, rendimento, fluxo de pagamentos, vencimentos, garantias entre outros)

• Quem é a empresa por trás da operação e seus principais lideres

8) Em quanto tempo a confirmação do investimento é disponibilizada na plataforma?

Em alguns segundos! Enviamos o comprovante de investimento por e-mail e você poderá baixá-lo, se assim desejar.

9) Qual é a diferença entre a Tranche Júnior e a Tranche Sênior?

• Júnior: capital de primeira perda projetado para alinhar os interesses dos originadores com os dos investidores na tranche sênior. Dessa forma, o originador tem "skin in the game", pois se o retorno esperado da tranche sênior não for alcançado, isso resultará em perdas para o originador.

• Sênior: capital com prioridade de recebimento de retornos, com retornos fixos, mas com riscos menores. Mergulhe fundo.

10) Quando meu investimento acumula juros?

• Investimentos do tipo sênior acumulam rendimento a cada 24 horas de acordo com o retorno-alvo.

• Investimentos do tipo júnior acumulam rendimento a cada 24 horas de acordo com a taxa de juros dos empréstimos.

11) Por quanto tempo a Oportunidade fica aberta e qual o seu rendimento-alvo?

A Oportunidade fica aberta até que seu limite de captação ou prazo máximo de colocação seja atingido.

Seu rendimento-alvo é variável conforme o risco da operação (é possível consultar nas documentações de cada Oportunidade).

12) Quanto tempo depois do investimento posso sacar os fundos?

Numa operação contínua, o capital alocado pelos investidores é retido por um determinado período de tempo, só sendo possível o seu saque no final da operação e, logo que são feitos os repagamentos dos ativos adquiridos, o Pool volta a ter dinheiro para comprar outros ativos.

Numa operação não contínua, os ativos são adquiridos uma única vez e à medida que os repagamentos ocorrem, esses valores são amortizados aos investidores.

13) Como acompanhar a evolução do negócio e prestação de contas?

Na tela de cada oportunidade é possível acompanhar, em tempo real, como os ativos comprados estão performando e a evolução da sua carteira. Nós também disponibilizamos um relatório mensal de acompanhamento.

14) Qual o papel da AmFi no acompanhamento dos investimentos?

A AmFi tem a responsabilidade de monitorar os investimentos e assegurar que os recebíveis e outros ativos tokenizados sejam gerenciados de forma eficiente e transparente, com, por exemplo, a consulta das informações da carteira de recebíveis judiciais e da oportunidade em tempo real, além da integração com contas escrow (contas bancárias usadas como depósito temporário para retenção de fundos em transações entre duas partes), instrumento que ajuda a mitigar o risco desse tipo de operação.

15) O que acontece se a rentabilidade esperada não for entregue?

No viés do investidor, trata-se de um investimento e, portanto, não há garantia de rentabilidade. Em casos de fraude e/ou culpa ou dolo, há responsabilização.

16) Como saberei quando houver recursos a serem sacados ou quando ocorrerem amortizações? Vou precisar acompanhar a plataforma?

A plataforma notifica os investidores por e-mail quando há um valor a ser sacado.

17) Uma empresa em meu portfólio está com alto índice de atrasos. E agora? Caso uma operação tenha um alto índice de atrasos, isso pode acarretar perdas do capital investido. Ressaltamos que, por padrão, as operações contam com um índice de subordinação (colchão de liquidez para cobrir perdas) e a obrigação de recomprar os ativos atrasados.

Em último caso, a AmFi pode interromper a operação antes de seu vencimento; nesse cenário, os investidores receberiam o valor corrente de seus investimentos antes do vencimento da operação.

É comum que alguns ativos sejam liquidados em um ou dois dias úteis após o vencimento, como boletos, por exemplo. Seguimos a seguinte regra de cobranças:

18) Como é a parte operacional para um investidor? É necessário assinar documentos? Quanto tempo o investidor gasta para fazer um investimento?

O único tempo gasto pelo investidor é para fazer sua diligência sobre a operação; todos os outros fluxos de aprovação e operacionalização são resolvidos entre a AmFi e o Originador.

No processo de KYC, coletamos todas as autorizações e consentimentos necessários para que ocorra a subscrição da debênture gerada.

O único esforço adicional para um investidor depois de investir em um pool é solicitar um saque quando a operação terminar.

19) É obrigatório o uso da wallet da MetaMask?

A MetaMask possibilita que o usuário faça a autocustódia de seus ativos, mas isso não é obrigatório, o investidor pode escolher usar nossa plataforma sem ter uma wallet. Assista ao vídeo para saber como criar sua MetaMask aqui.

20) Como funciona a limitação de investimentos em Ofertas Públicas para Pessoa Física e Pessoa Jurídica?

Pessoa Física:

• Para quem declara bens ou possui receita anual de até R$ 200 mil, o limite é de 20 mil por ano.

• Para quem declara bens ou possui receita anual entre R$ 200 mil e R$ 1 milhão, o limite é de 10% do valor declarado.

• Para quem declara bens ou possui receita anual acima de R$ 1milhão, não há limite.

Pessoa Jurídica:

Não há limite independente de valor, mas é preciso ficar atento à tributação de Imposto de Renda, que costuma ser maior.

21) Estou com dúvidas, como posso entrar em contato?

A AmFi conta com um canal de atendimento ao cliente através de nosso SAC!